现金管理：让企业的血液正常循环

嫦娥一号

TAGS：     现金管理    现金流   
企业的日常现金流动可以划分为现金流入、现金留存以及现金流出三个环节。在现金流入环节，企业需要通过快速回收销售款、减少资金在途时间，将应收款迅速转化为账内可用营运资金。  

　　现金作为企业最为重要的资产，如同人体内的血液一般，只有持续保持适量正常的循环周转，才能保障企业的日常经营，推动企业更好地实现成长与发展。当今国际经济形势风云变幻，企业更需要与银行合作开展科学高效的现金管理工作。只有这样才能在复杂多变的外部环境下确保持续经营，为企业未来的生存与发展开辟一条稳健宽阔的大道通途。
　　为了满足企业在现金管理方面的需求，中信银行专门推出了数字化和网络化的现金管理服务，帮助企业对现金流入、留存和流出等资金周转环节进行科学管理。中信银行借助计算机技术和互联网的支持，在通畅稳定的现代化账户核算系统、资金清算系统和电子化服务渠道等系统平台上，实现对客户资金的高效管理。同时，中信银行现金管理服务还是一种综合性金融服务，通过团队服务把各种标准化的产品进行个性化的组合，实现银行与客户需求的有效对接。中信银行以团队式的个性化解决方案赢得广大企业的信任与青睐。
　　全面的现金管理功能
　　企业的日常现金流动可以划分为现金流入、现金留存以及现金流出三个环节。
　　在现金流入环节，企业需要通过快速回收销售款、减少资金在途时间，将应收款迅速转化为账内可用营运资金。中信银行利用自身的网络优势，通过资金代扣、催收通知等收款工具，加速客户的资金回笼，使应收账款迅速转化为账内营运资金，提高资金使用效率。
　　在现金流出环节，企业需要尽量简化支付手续，提高付款效率，降低付款成本，从而准确高效的支付款项。中信银行通过大/小额支付、中信账户资金划转、代发工资、财务报销等支付工具，简化客户的支付手续，降低付款成本，帮助企业准确高效地实现款项支付。
　　在现金留存环节，企业需要统筹规划全部流动资金，保有宽裕的流动资金头寸，同时进行短期投融资，在控制资金风险的前提下提高资金留存收益。中信银行通过现金池、资金归集下拨、集团成员支付额度管理、内部计价等流动性管理工具，实现了企业集团内部资金的快速高效融通，提高了资金使用效率；通过定期存款、通知存款、第三方存管银证转账、审核级别与权限设定、安全证书等工具，协助企业统筹规划全部流动资金，有效控制流动资金的头寸、收益和风险。
　　在这三个资金运转环节中，中信银行还将全程提供因资金流动而带来的信息流服务，向客户提供账户余额查询、明细查询等信息流管理功能，以便企业实时掌握所有账户的一揽子动态信息。
　　整合各类电子服务渠道
　　为了满足网络信息时代的信息传输与处理要求，中信银行现金管理服务专门推出了5大类电子服务渠道系统，满足不同类型客户的交易与服务需求。
　　公司网上银行系统
　　中信银行网上银行系统是依托于计算机技术和通信技术的虚拟银行，采用B/S与C/S客户端相结合的应用模式。网银企业可以自助办理账户查询、资金汇划、代发工资、财务报销、定期存款、通知存款、第三方存管以及国际业务等银行柜台业务。该系统目前主要定位于中小型单一企业，适用于直接采用浏览器登陆、合作银行较少的客户。
　　现金管理系统
　　有了中信银行的现金管理系统，集团企业可以对集团成员的资金和账户进行归集下拨、额度设置、对外支付、款项催收、内部计价等管理工作。该系统目前主要定位于中小型集团企业，适用于安装了中信银行现金管理C/S客户端且合作银行较少的客户。
　　银企直联系统
　　银企直联系统就是通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务管理软件(ERP)与银行系统实现无缝对接。企业财务人员可以在原有财务管理软件的操作界面上进行各类业务操作，不会增加财务人员学习成本。该系统目前主要定位于大型集团企业，适用于安装了第三方财务管理软件(ERP)、合作银行多的企业。
　　多银行资金管理系统(MBS)
　　MBS可以全面满足企业在资金管理、预算控制、会计核算、内部控制以及财务分析等各个方面的财务管理需求，并兼容多家商业银行的数据接口，帮助企业实现与多家商业银行的数据交互和业务往来。该系统主要定位于大中型集团企业，适用于安装了中信银行MBS系统软件、合作银行较多的客户。
　　公司手机银行系统
　　企业高管以及财务主管可以通过手机网络，查看账户的即时查询与审核功能。企业员工通过手机WAP浏览器即可登陆中信银行公司手机银行并享受各项服务功能。
　　现金管理服务益处多
　　借助中信银行先进的电子服务渠道以及专业的服务支持团队，企业可以有效开展各类现金管理工作，企业轻松实现企业财务的优化管理。
　　提高财务效率
　　传统模式下企业的资金管理和金融交易主要通过手工完成，既费时又费力，效率不高。依托中信银行专业的科技水平和便捷的网络平台，企业可以极大地提高资金管理效率，电子对账取代了人工对账，批量付款取代了单笔付款，批量主动收款取代了繁琐而繁重的收款工作。以往要花费大量时间和人力的工作，现在企业财务人员只需要在办公室内轻松点击鼠标，在几分钟甚至几秒钟内即可准确完成。
　　降低财务成本
　　通过现金管理服务，企业实现了批量化、实时化、智能化的现金管理，能够节省大量的人员和设备开销，极大降低了财务管理成本。此外，通过为集团客户提供流动性管理，还可以帮助企业实现内部融资，最大程度地利用企业内部的现金资源，减少对外部融资的依赖，节约可观的利息支出。
　　提高资金收益
　　企业借助现金集中管理可以对成员单位的资金进行统筹规划，并进行统一的投资管理。当整个集团的资金充裕时，可在留存适量的流动资金后，将剩余资金用于其他投资，取得更高的资金收益。
　　降低财务风险
　　现金管理服务还可以帮助企业有效降低财务风险。一方面，借助中信银行先进的电子服务渠道、数字证书以及多级审核授权等安全措施，可以降低企业财务人员的操作风险和资金安全风险；另一方面，企业可以通过资金归集对其所属资金进行集中管理，有效降低企业资金的利率、汇率等风险。
　　经过多年发展，中信银行现金管理服务已经具备了坚实的业务基础，并积累了为国外诸多知名企业提供现金管理服务的宝贵经验。中信银行现金管理业务团队用心为企业提供各种专业、贴心地支持与服务。伴随着“中信现金管理”品牌的不断强化，中信银行将推出更具吸引力和竞争力的现金管理服务方案，研发更具时代特点的系统与功能，为企业更好地发展推波助澜。(来源：《浙商》 )